Chaque année, en moyenne, un Belge sur cinq achète une résidence secondaire. Vous envisagez également d’investir votre argent dans l’immobilier ? Dans ce cas, il peut être plus intéressant de contracter un crédit hypothécaire plutôt que de financer le bien avec son épargne ou ses placements.

Les résidences secondaires suscitent beaucoup d’intérêt

On assiste actuellement à une ruée sur les résidences secondaires, tant en Belgique qu’à l’étranger. Il y a plusieurs raisons à cela. Tout d’abord, les Belges sont nés avec une brique dans l’estomac et posséder leur propre maison de vacances est un rêve pour beaucoup. Ces dernières années, l’engouement pour l’immobilier a été alimenté par les faibles rendements de l’épargne et l’instabilité du marché boursier. En conséquence, les investisseurs sont plus enclins à investir dans quelque chose de tangible qui offre plus de sécurité, comme une résidence secondaire. Un « kot » (chambre d’étudiant) pour les enfants, une maison de vacances à louer, une maison de week-end pour passer du bon temps soi-même ou un garage supplémentaire : les Belges considèrent tous ces éléments comme des investissements sûrs et rentables.

Financement d’une résidence secondaire

Les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, surtout dans votre propre pays (où plus de 80 % des Belges achètent leur résidence secondaire). Prenez donc le temps de réfléchir à la manière dont vous allez financer votre achat. Vous pouvez utiliser votre épargne, vendre des investissements ou contracter un prêt hypothécaire.

L’option la plus intéressante est celle du crédit hypothécaire, et voici pourquoi :

Il est préférable de conserver votre épargne pour faire face à des dépenses imprévues ou à des travaux de rénovation, surtout si vous allez bientôt posséder non pas une, mais deux maisons.

Il est également préférable de ne pas utiliser vos investissements pour financer la deuxième maison. Les investissements sont destinés au long terme. Si vous sortez prématurément avec votre capital investi, le rendement escompté sera beaucoup plus faible.

Prêt hypothécaire : avantages

Outre la préservation de votre réserve d’épargne et le rendement potentiel de vos investissements, le crédit hypothécaire présente d’autres avantages :

étalement des coûts d’achat
Taux d’intérêt avantageux

Avantage fiscal :

Les remboursements de capital et la prime d’assurance solde de dette peuvent donner lieu à une réduction de 30 % pour l’épargne à long terme jusqu’à 2 130 € (en fonction de vos revenus). Cette réduction ne s’applique que si votre emprunt pour votre habitation principale est remboursé.

Les intérêts d’un emprunt hypothécaire peuvent être intégralement déduits des revenus fonciers, ce qui permet de réaliser une économie d’impôt sur la tranche la plus élevée de vos revenus globaux. Les revenus immobiliers sont déterminés par :

les revenus locatifs des personnes ou sociétés qui exercent leur activité professionnelle dans le bien immobilier

Le revenu cadastral des immeubles non loués ou loués à des personnes physiques qui utilisent l’immeuble à des fins privées.

L’assurance solde de dette n’est pas obligatoire

Vous pouvez souscrire une assurance solde de dette pour tout crédit hypothécaire. Grâce à cette assurance, vos proches ne devront pas continuer à rembourser le crédit si vous décédez. Ce n’est pas une obligation et ce n’est pas toujours nécessaire pour une résidence secondaire. Tout dépend de votre situation et de vos souhaits. Vous optez pour un crédit à long terme et/ou d’un montant élevé ? Dans ce cas, il est conseillé de souscrire une assurance solde de dette afin de minimiser les risques pour les membres de votre famille.

L’âge est un facteur important. Plus vous êtes âgé, plus la prime que vous devez payer est élevée. Cette prime entre dans le panier fiscal, au même titre que d’autres avantages tels que les intérêts déductibles (voir ci-dessus). Avec une prime élevée, vous atteindrez bientôt le montant maximum que vous pouvez cotiser à des fins fiscales. Il convient donc de peser le pour et le contre. Dans le cas d’un deuxième bien immobilier (c’est-à-dire s’il y a déjà une maison familiale), le deuxième bien peut être vendu pour rembourser le prêt en cours. Les revenus locatifs peuvent également être utilisés.

Vous envisagez d’acheter un second bien immobilier et vous avez des questions sur le financement ? Nous serions heureux de vous accueillir à l’une de nos expositions ou de vous contacter pour de plus amples informations.