Vous souhaitez acheter une maison en Espagne ? Dans ce cas, vous serez certainement confronté à des propriétés à vendre provenant de « saisies bancaires ». Mais qu’est-ce qu’une saisie bancaire en Espagne ? Pourquoi tant de maisons et d’appartements ont-ils été vendus à partir de saisies bancaires en Espagne ? Est-il encore intéressant d’acheter une propriété provenant d’une saisie bancaire en Espagne aujourd’hui ? A quoi faut-il faire attention ?

Qu’est-ce qu’une saisie bancaire ?

Si vous êtes à la recherche d’une maison ou d’un appartement en Espagne, vous rencontrerez régulièrement des maisons sous la rubrique « reprise de banque », « de la banque », « vente forcée » ou « reprise par la banque ». Pendant la crise immobilière de 2007-2008, de nombreuses propriétés en Espagne ont été mises sur le marché à des prix défiant toute concurrence.

En effet, au cours de la décennie précédente, les Européens avaient massivement investi dans l’immobilier espagnol à un prix raisonnablement élevé. Pour ce faire, beaucoup avaient contracté des emprunts car les taux d’intérêt étaient bas à l’époque. Certains ont même acheté plusieurs appartements ou maisons à la fois. Lorsque la crise a éclaté, ils ne pouvaient plus rembourser leur(s) prêt(s) lourd(s) et ont dû vendre leur investissement à perte ou faire lever l’hypothèque par la banque.

La banque en tant que courtier

Les banques se sont alors retrouvées en possession d’une montagne de biens immobiliers. C’est ce qu’on appelle la « saisie bancaire ». Comme les banques ne voulaient pas de briques mais d’euros dans leur portefeuille, elles se sont débarrassées des biens immobiliers pour récupérer l’argent prêté. Cela s’est fait bien en dessous des prix du marché, avec des remises de 50 à 70 % sur le prix d’achat initial. De nombreux particuliers ont profité de cette saisie bancaire pour acheter une villa en Espagne.

Mais, pour clarifier les choses, il faut savoir qu’un bien immobilier provenant d’une saisie bancaire n’est pas forcément un bien datant de la crise. Il peut tout aussi bien s’agir d’une nouvelle construction contemporaine dont les propriétaires ne peuvent plus rembourser le prêt.

Points à prendre en compte lors de l’achat d’une propriété saisie par une banque

Si vous achetez une maison ou un appartement provenant d’une saisie bancaire en Espagne, vous devez faire attention à un certain nombre de points :

Malgré leur expertise financière, les banques ne sont pas des spécialistes de l’immobilier. Leur objectif est de récupérer le maximum d’argent prêté de leur portefeuille immobilier avec le moins de frais possible. En tant qu’acheteur, ne vous attendez pas à des services ou à un soutien complets de la part de la banque. Elle n’offre généralement pas beaucoup de marge de négociation.

Outre les saisies bancaires, des appartements ou des maisons sont parfois proposés par des promoteurs immobiliers en faillite. Dans ce cas, vous devez être attentif aux défauts de construction qui n’ont jamais été identifiés parce que le projet n’a pas été livré. En outre, les tuyaux et les appareils qui n’ont pas été utilisés pendant des années peuvent causer des problèmes et entraîner des coûts supplémentaires. Veillez à faire vérifier les permis, car certains promoteurs commencent à construire avant même d’avoir obtenu le feu vert. S’ils font ensuite faillite, les permis ne sont toujours pas en règle.

Vous achetez une propriété dans un lotissement appartenant à une banque ? Tenez compte des frais communs d’entretien et de réparation des parties communes (murs, toits, halls, escaliers, garage, piscine, jardin…). Vérifiez s’il existe une association de propriétaires et combien de propriétaires doivent supporter ces coûts (moins il y a de propriétaires, plus les coûts à votre charge sont élevés).

Avez-vous vu une bonne affaire ? En ligne, tout semble toujours beau, mais vérifiez sur place. Les problèmes et les défauts ne sont pas visibles sur les photos. N’oubliez pas qu’après la crise, les responsables des banques ont d’abord acheté eux-mêmes les meilleurs biens. Mais de nouveaux biens sont encore ajoutés par : des entreprises en faillite, des particuliers incapables de rembourser leurs emprunts,…

Il est conseillé de faire appel à un avocat spécialisé dans les transactions immobilières pour vous guider dans votre achat. Vous aurez ainsi la certitude que tout est fait correctement et qu’il n’y aura pas de surprises par la suite.

Normalement, la vente d’une propriété saisie par une banque se fait par l’intermédiaire d’un agent immobilier et d’un avocat. L’avocat vérifie tous les éléments tels que le permis de construire, le numéro de registre foncier, le paiement des taxes communautaires, l’existence d’un prêt hypothécaire, l’impôt foncier, etc. Tous ces frais doivent être réglés avant la vente, ce qui est également le cas lors d’une vente privée. Ce n’est que lorsque tout a été réglé que la vente peut avoir lieu.

L’achat d’un bien immobilier en Espagne à partir d’une saisie bancaire est-il encore intéressant ?

En général, si c’est trop beau pour être vrai, ce n’est pas intéressant. Le fait est que juste après la crise, il y avait beaucoup de bonnes affaires à faire sur le marché immobilier espagnol. Aujourd’hui, il y a certes de belles propriétés à vendre issues de saisies bancaires. Mais il n’y a pratiquement plus de bonnes affaires à trouver. En 2015, l’Organisation espagnole des consommateurs (OCU) a averti que les propriétés provenant de saisies bancaires n’étaient pas toujours moins chères que les maisons et les appartements proposés par un agent immobilier ou par un particulier, et qu’il fallait se méfier des prix bradés, car il y a souvent un piège.