Spaargeld beleggen in vastgoed: een goed idee?

Begin maart kondigde de Europese Centrale Bank (ECB) aan dat de rentevoeten zeker nog tot eind 2019 historisch laag zullen blijven. Spaarders mogen dus pas ten vroegste in 2020 op een hogere rente rekenen. Wat doe je nu het best met je spaargeld?

Spaargeld in verschillende ‘potjes’

Het advies aan spaarders is om hun spaargeld te verdelen over 3 spaarpotten. Een eerste pot met het spaargeld dat je in de komende vijf jaar nodig hebt, een tweede met geld dat vijf tot tien jaar opzijgezet kan worden, en ten slotte een derde pot met de rest.

Voor de eerste spaarpot, met geld dat snel beschikbaar moet zijn, is er geen ander alternatief dan een spaarboekje, dat helaas weinig opbrengt. Dit verklaart waarom er vandaag nog altijd ongeveer 265 miljard euro op de Belgische spaarboekjes staat. Voor de andere 2 spaarpotten kan je het geld beleggen op de beurs, als je enig rendement wil behalen. Een ander alternatief is vastgoed kopen als belegging voor je spaargeld.

Vastgoed als belegging

Steeds meer Belgen overwegen de aankoop van een tweede verblijf als belegging. Niet alleen omdat spaarboekjes niks meer opbrengen, maar ook (en vooral) omdat de hypotheekrente voor woonkredieten historisch laag ligt. De gemiddelde hypotheekrente over 20 jaar schommelt al sinds 2016 rond de 2% (voor een quotiteit van 80%). In 2011 bedroeg dit nog 4%.

Let op: voor een quotiteit boven 100% stijgt de gemiddelde hypotheekrente meteen een heel pak (2,84% op 20 jaar). De banken staan doorgaans weigerachtig tegenover dergelijke hoge quotiteiten omdat het een hoge schuldenlast kan veroorzaken. Het gevolg is dat vastgoed als investering vooral weggelegd is voor welgestelde veertigplussers, die veel eigen kapitaal kunnen inbrengen.

Voor veel twintigers en dertigers is zo’n aankoop onbetaalbaar, zelfs aan bodemrentes, tenzij ze financieel gesteund worden door hun ouders of grootouders. Voor sommige jonge gezinnen is een hypotheeklening met een variabele rente een goede oplossing. De gemiddelde rente bij de jaarlijks aanpasbare formule bedraagt maar 1,27%. Het risico op aanpassing naar boven nemen ze erbij, zelfs bij een verdubbeling is dat nog geen ramp.

Bijkomende kosten tweede woning

Als je eraan denkt om een tweede woning te kopen met je spaargeld, informeer dan vooraf zeker goed naar de verschillende kosten die erbij komen kijken[JDB1] . Zo kom je niet voor verrassingen te staan.

Gerelateerde berichten

Bekijk

Stappenplan om een vakantiewoning in het buitenland te kopen

Een tweede woning kopen in het buitenland waar je jaren kan genieten: veel mensen dromen ervan. Hoe pak je het aan zodat het vlot verloopt en je er geen financiële kater aan overhoudt? Volg de 7 stappen hieronder!

Bekijk

Een vakantiewoning met 2 of 3 slaapkamers kopen?

Veel mensen die een tweede verblijf willen kopen vragen zich af of ze een pand moeten kiezen met 2 of 3 slaapkamers. Het hangt ervan af wat het doel is van de woning: voor eigen gebruik of om te verhuren.

Bekijk

Hoe financier ik mijn tweede woning?

Ben jij ook één van die Belgen die hun geld wil investeren in een tweede woning? Dan zit je wellicht met vragen over de financiering van dit vastgoed. Het kan interessanter zijn om een hypothecaire lening aan te gaan dan je spaargeld of beleggingen te gebruiken.

Bekijk

4 aandachtspunten bij de aankoop van een tweede woning

Steeds meer mensen investeren hun spaargeld in een vakantiewoning omdat het op de spaarboekjes nauwelijks iets opbrengt. Als je overweegt om een tweede woning aan te kopen, hou je best rekening met een aantal ‘verborgen kantjes’ want het gaat gepaard met heel wat financiële en fiscale gevolgen.

Aanmelden nieuwsbrief

Schrijf je nu in voor onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws van de Second Home Beurs. Of ontvang wekelijks het laatste woningaanbod in je mailbox. Je kunt je op elk moment eenvoudig afmelden.



Aanmelden